Os anúncios de facilidades na concessão de linhas de crédito, fazem os micro e pequenos empreendedores respirarem mais aliviados.
No entanto é sempre necessário ter atenção ao contar com esse tipo de auxílio. O seu caixa está preparado para para fazer a gestão mais adequada desses recursos? Quais as condições de pagamento? Essa taxa de juros e esses prazos valem a pena?
Essas e muitas outras questões, nós discutiremos ao longo deste artigo. Fique atento!
Projeto de Lei 1.282/20
Na última quarta-feira, 22 de abril, o plenário da Câmara aprovou um programa especial de crédito para micro e pequenas empresas, no valor total de R$ 15,9 bilhões.
Logo, essa aprovação virou notícia em vários meios de comunicação. O Projeto de Lei 1.282/20, cria o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe).
Nesse sentido, o Pronampe visa conceder crédito com condições mais brandas e acessíveis às microempresas, com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil. Bem como, às empresas de pequeno porte, com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões.
No entanto, para que fosse aprovado pela Câmara, o projeto passou por uma série de alterações, devendo passar novamente para análise do Senado.
Em resumo, o Projeto de Lei 1.282/20 dispõe sobre mais uma estratégia de enfrentamento à crise e apoio a esses pequenos empreendedores que são os que mais sofrem com os efeitos da pandemia de COVID-19.
Carência
O texto legal prevê um período de carência de oito meses para o primeiro pagamento, a contar da formalização do negócio.
Prazo
Independentemente do valor concedido, o prazo total para pagamento é se de 36 meses.
Quais bancos podem conceder essas linhas de crédito?
Poderão conceder linhas de crédito vinculadas a este projeto, toda a qualquer instituição financeira pública ou privada autorizada pelo Banco Central.
Qual a taxa de juros dessas linhas de crédito?
No momento, está determinada a aplicação da Selic como taxa máxima de juros. Vale lembrar que atualmente a Selic está em 3,75%.
Ainda, será somado o percentual de 1,25% a título de spread bancário.
Limite de crédito
Dentre as divergências entre o texto aprovado pela Câmara e o texto criado pelo Senado, está o percentual limite de crédito.
Se por um lado tínhamos um Senado positivo, definindo até 50% do orçamento anual de cada empresa como limite para a concessão. A Câmara já foi bem mais prudente e apertou os cintos, limitando o empréstimo à 30% do faturamento anual da empresa.
Garantias
A empresas que desejem solicitar essas linhas de crédito deverão apresentar uma garantia no montante igual ou superior ao crédito contratado. O que pode pesar na hora de decidir contrair esta dívida.
Paralelamente, como medida de manutenção de empregos, as micro e pequenas empresas não poderão demitir colaboradores, sem justa causa, no período entre a data da contratação da linha de crédito e 60 dias após o recebimento da última parcela da linha de crédito.
Essa é uma informação que já discutimos aqui no blog. Se você quiser saber mais sobre o assunto, recomendamos a leitura do artigo: Conheça as medidas do Programa Vamos Vencer.
Atenção!
Não é todo mundo que terá direito e esse benefício! Empresas que por algum motivo tenham problemas em seu histórico de pagamentos ou tenham sido condenadas por irregularidades relacionadas às condições de trabalho, não terão acesso a essas linhas de crédito. .
Porém, as empresas que possuam algum tipo de negativação ou protesto, não poderão ter sua solicitação de crédito negado. O que prometo dar um fôlego maior aos casos mais críticos.
O seu caixa está preparado para para fazer a gestão mais adequada desses recursos?
Por fim, nem só de notícias se faz este artigo. Uma questão bastante contundente nesse cenário é analisar em que medida a sua gestão financeira está preparada para administrar o valor recebido.
Afinal, este tipo de empréstimo contempla um valor que não liquida todos os custos da empresa. Por outro lado, se acaso o valor recebido contemplar todos os seus custos imediatos, ainda assim será necessário pensar no médio e longo prazo. Pois a crise econômica está posta e mesmo que voltássemos com todas as atividades comerciais normalmente nas próximas semanas, os efeitos dessa parada, serão sentidos no fluxo de caixa por um bom tempo.
Dessa forma, é fundamental que você crie estratégias para elencar prioridades e definir onde empregar esse dinheiro.
Para lhe ajudar a estabelecer essa hierarquia, compartilhamos uma lista de 4 perguntas que podem otimizar essa gestão.
- Minha empresa tem contas em aberto? Se sim, eu posso negociá-las diretamente com meus credores?
- Dentre as despesas que tenho a curto prazo, sobre quais delas há maior incidência de juros?
- Dos custos que tenho atualmente, quais podem ser interrompidos, sem que haja um prejuízo nas atividades de minha empresas?
- Quanto eu precisaria ter em caixa para manter minha empresa funcionando normalmente pelos próximos 30 dias?
Com estas questões respondidas, você terá muito mais clareza das demandas e urgências de seu negócio.
Para mais dicas de gestão e enfrentamento da crise. Conte com nossos canais de comunicação e siga acompanhando nossas postagens.
Até a próxima!
